赴台北工作的「北漂族」眾多，保險業者建議，上班族應善用「理財並進法」，同步執行健康、壽險、圓夢、退休基金等 4 大財務規劃。
根據勞動部今年 6 月底統計，台北市投保勞保人口約 237.25 萬人；但根據台北市統計，戶籍在台北市的勞動力人口僅約 132.9 萬人，顯示有近 105 萬人是從外地漂到台北市工作。
同屬「北漂族」的磊山保經帝國分行業務經理吳欣蓮分析，北漂族可分為兩大族群，一是落地生根族，另一是希望衣錦還鄉族，兩者財務規劃目標「同中有異」，落地生根族的人生目標會多出一個在台北購屋的需求，但相同的是，無論要不要買房、買車、結婚、生小孩，都無法避開退休這件事。
她指出，一般人設定理財目標時通常隨著時間推移設定，例如工作一段時間後想買車、買車後考慮買房或結婚，結婚生子後需要子女教育費用，往往 50 歲時才想到 60 歲退休的事，然而那時手邊沒太多錢，時間又離退休年紀不遠，那就會很辛苦。
「圓夢基金該同步準備，也就是理財並進法」，吳欣蓮說，不要存到買車基金後，再存買屋或退休基金。舉例來說，過去有不少調查指出，台灣人覺得退休必須準備新台幣1200萬元才夠，若 50 歲開始準備至 60 歲，一個月必須拿出 10 萬元，難度太高，若提早至 25 歲開始，則每月可降至 2.8 萬元左右。
但她也不諱言，對年輕上班族而言，一個月拿出 2.8 萬元當退休金很難，但透過儲蓄險、利變壽險等保險商品可降低負擔。若能找到宣告利率 2.7% 的利變壽險，每月準備金額可降至 1.3 萬元。
吳欣蓮強調，聰明的理財並進法，應將健康、壽險保障、退休規劃列入優先項目。換言之，每個月可支配資金第一順位是買健康保障，再來是壽險、退休準備，再談買車、買房等夢想。
其中，健康保障必備實支實付醫療險、重大疾病險；而規劃壽險保障額度時，必須納入房貸餘額、家人 10 年生活費用、子女教育基金等項目才夠完備。
吳欣蓮提醒，未來想衣錦還鄉的北漂族，應該提高退休準備的資金比重，例如兩個相同收入的人，若想在台北買屋的 A 提撥 1.3 萬元，沒買屋計畫的 B 則應該提高，例如達 1.7 萬元，因返鄉購屋預算通常會低於台北市，可趁在台北打拚時多存些退休老本。
(中央社)
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